節税

就業不能保険——会社員と自営業で必要性がここまで違う

2026-05-14暮らしとお金のカフェ編集部

編集部確認済み: 2026-06-19（制度・法令の更新情報を反映）

就業不能保険は本当に必要か。会社員には傷病手当金がある一方、自営業にはありません。公的保障の差を踏まえて、就業不能保険の必要性とチェックポイントを整理します。

✓この記事でわかること

税制・社会保険・金融制度・サービス料金・キャンペーン内容は変更されることがあります。記事の内容は一般的な情報として確認し、申し込みや申告の前には公式サイト・税務署・年金事務所・専門家の最新情報もあわせて確認してください。

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この記事の目次

2026年6月19日制度改正確認済み

年金・医療・介護制度：年金額、在職老齢年金の基準額、高額療養費、介護保険料・自己負担は年度や所得区分で変わります。本文の金額は記載年の目安として読み、実際の受給・負担額は日本年金機構、厚生労働省、加入先へ確認してください。公式情報を確認

こんにちは、暮らしとお金のカフェへようこそ。今日は「就業不能保険——会社員と自営業の違い」について解説します。

働けなくなったとき、収入はどこから入ってくるのか。会社員と自営業では公的保障の差が非常に大きく、就業不能保険の必要性も変わります。

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補償を落とす前に、同じ条件で複数社を比較すると、固定費の見直し余地が見つかりやすくなります。

このように、自営業は「障害基礎年金」しか頼れず、就業不能リスクへの公的保障が会社員より大幅に薄いです。

そのため、会社員でも「精神疾患や難病など長期就業不能」へのリスクに備える意味で、月10〜15万円の就業不能保険を検討するのは妥当です。

このため、自営業の方が就業不能保険の必要性は格段に高いです。

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