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国民年金と厚生年金の受給額の違い——会社員と自営業の老後格差
暮らしとお金のカフェ 編集部
編集部確認済み: 2026-06-19
国民年金と厚生年金は受給額に大きな差があります。それぞれの保険料・受給見込額・自営業者の補完策（iDeCo・国民年金基金・付加年金）まで分かりやすく整理します。
✓この記事でわかること
国民年金と厚生年金は受給額に大きな差があります。それぞれの保険料・受給見込額・自営業者の補完策（iDeCo・国民年金基金・付加年金）まで分かりやすく整理します。
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この記事の目次
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こんにちは、暮らしとお金のカフェへようこそ。今日は「国民年金と厚生年金の受給額の違い」について解説します。
自営業と会社員では、加入する年金制度が違います。老後にもらえる額の差を知り、自営業者は対策を打ちましょう。
国民年金と厚生年金の基本
| 項目 | 国民年金（基礎年金） | 厚生年金 |
|---|---|---|
| 加入対象 | 全国民（20〜59歳） | 会社員・会社員など |
| 保険料 | 月額17,920円（2026年度） | 標準報酬月額×18.3%（労使折半） |
| 給付の柱 | 老齢基礎年金 | 老齢厚生年金（基礎年金に上乗せ） |
会社員は「国民年金＋厚生年金」の二階建て、自営業は「国民年金」のみです。
受給額の目安（月額）
| 区分 | 月額の目安 |
|---|---|
| 国民年金（40年満額） | 約68,000円 |
| 厚生年金（平均的会社員） | 月約145,000円（基礎年金込み） |
| 厚生年金（高所得） | 月20万円以上も |
自営業者は約7万円、会社員は約15万円と、月8万円・年100万円近い差が生まれます。
加入期間別の老齢基礎年金
| 加入月数 | 月額（概算） |
|---|---|
| 480ヶ月（40年） | 約68,000円 |
| 420ヶ月 | 約59,500円 |
| 360ヶ月 | 約51,000円 |
| 300ヶ月 | 約42,500円 |
未納期間があると、その分受給額が下がります。
自営業者の補完策
国民年金だけだと老後は厳しいので、補完が必要です。
| 制度 | 内容 | 月額上限の目安 |
|---|---|---|
| 国民年金基金 | 終身年金タイプの上乗せ | 月6.8万円 |
| iDeCo | 自分で運用する私的年金 | 月6.8万円（国民年金基金と合算） |
| 付加年金 | 月+400円で将来上乗せ | 月+400円 |
| 小規模企業共済 | 退職金代わり | 月7万円 |
特に「国民年金基金＋iDeCo＋付加年金」を組み合わせると、月7〜10万円の上乗せも可能です。
付加年金は非常にコスパが良い
- 保険料：月400円を上乗せ
- 受給：「200円×納付月数」が毎年加算
40年納付＝19.2万円→毎年9.6万円の上乗せ。2年で元が取れる優れた制度です。国民年金基金との併用はできない点に注意。
会社員も油断は禁物
厚生年金は「現役時代の報酬」に比例します。
- 若い頃に転職・休職が多い
- 育児で時短勤務
- 自営業から会社員に途中切替
このような人は、想定より受給額が少なくなることがあります。
まとめ
- 国民年金だけだと月7万円、厚生年金なら月15万円が目安
- 自営業者は付加年金・国民年金基金・iDeCoで補強
- 付加年金は月400円でかなり効果的
- 会社員も現役時代の報酬に比例する点に注意
- 自分の年金見込額はねんきんネットで確認
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