お金の知識

iDeCoを始める前に知っておくべき7つのこと

2026-05-16暮らしとお金のカフェ編集部

編集部確認済み: 2026-06-19

iDeCo（個人型確定拠出年金）の節税メリット・掛金上限・ファンド選び・出口戦略まで始める前に押さえるべき知識を解説します。

✓この記事でわかること

iDeCo（個人型確定拠出年金）の節税メリット・掛金上限・ファンド選び・出口戦略まで始める前に押さえるべき知識を解説します。

税制・社会保険・金融制度・サービス料金・キャンペーン内容は変更されることがあります。記事の内容は一般的な情報として確認し、申し込みや申告の前には公式サイト・税務署・年金事務所・専門家の最新情報もあわせて確認してください。

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この記事の目次

こんにちは、暮らしとお金のカフェ編集部です。iDeCo（個人型確定拠出年金）は「掛金が全額所得控除」という大きな税制メリットがありますが、60歳まで引き出せないデメリットもあります。始める前に知っておくべき7つのポイントをお伝えします。

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1. 節税効果は掛金×所得税率 月2.3万円拠出・所得税率20%なら年間55,200円の節税。本当の自由を手に入れるお金の大学でもiDeCoの節税効果を詳しく解説しています。

2. 掛金の上限は職業で変わる

3. ファンドは低コストインデックスで iDeCoのファンドラインナップは金融機関によって異なります。SBI証券・楽天証券・マネックス証券はラインナップが豊富でおすすめ。

4. 60歳まで引き出せない 緊急資金は別に確保した上でiDeCoを始めましょう。生活防衛資金（生活費6ヶ月分）が先決。

5. 手数料が発生する 国民年金基金連合会への手数料（月105円）は全員発生。金融機関手数料は口座維持費用（SBI・楽天は0円）で選ぶのがポイント。

6. 受取方法で税金が変わる 一時金受取（退職所得控除）か年金受取（公的年金等控除）で税負担が異なります。出口戦略は加入前から考えておくことが重要。

7. 転職・退職時は移換手続きが必要 転職時は速やかにiDeCo口座の移換手続きを。放置すると運用停止になります。

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iDeCoは節税しながら老後資金を積み立てられる有力な制度です。ただし流動性がゼロな点を理解した上で活用しましょう。

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