フリーランスの老後資金：退職金がない分をどう準備するか

「老後のお金、どのくらい必要なの？」「何から始めればいいの？」という疑問を持つ方は多いです。今日は具体的な金額感と準備方法をお伝えします。

フリーランスの老後資金はいくら必要か

フリーランス単身で約3,000万円、フリーランス夫婦で約4,000万円以上が自己準備の目標になります。

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老後資金を準備する4つの方法

方法1：iDeCo（個人型確定拠出年金）

月5万円を年利5%で30年間積み立てた場合の試算：

• 積立元本：5万円×12ヶ月×30年＝1,800万円
• 運用益（年利5%）：約2,300万円
• 合計：約4,100万円

iDeCoは「節税＋老後資産形成」の両方を狙える有力な制度です。

方法2：小規模企業共済

退職所得控除が使えるため、受取時も税金が優遇されます。iDeCoと合わせると年間最大165万円（6.8万円×12＋7万円×12）が所得控除になります。

方法3：つみたてNISA・新NISA

iDeCoは60歳まで引き出せないため、60歳前の急な出費に備えて「いつでも引き出せる新NISA」も並行して活用します。

方法4：高配当株・インカムゲイン投資

老後の「毎月の不足分」を補うための配当収入を作る方法です。

元本が必要ですが、一度作れば継続的に配当が入る「ストック型の老後資産」になります。

30代・40代・50代からのスタートプラン

「遅すぎる」ことはありません。50代から始めても10年間で大きな差がつきます。

まとめ

• フリーランス単身で約3,000万円、夫婦で約4,000万円以上が老後資金の目標
• iDeCoは第1号被保険者の場合、国民年金基金等との合算で月6.8万円まで拠出でき、節税と老後資産形成を同時に考えやすい制度
• 小規模企業共済はiDeCoと重複して利用でき、退職金代わりの老後資金になる
• 新NISAはiDeCoの補完として「自由に引き出せる老後資産」として活用する
• 30代から始めると複利効果で老後資金の目標達成がはるかに楽になる

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