月収30万円共働き家庭の家計バランス——夫婦の家計設計

夫婦合算で手取り30万円は、子持ち世帯にもありがちな水準。教育費や住居費とのバランスをどう取るか、今日は整理します。

共働き家庭の典型支出モデル

子ども1人世帯のモデルです。

子どもなし家庭は貯蓄を増やせる

子どもがいない時期は貯蓄25%が現実的に可能です。

住居費は23〜25%が目安

ローン返済中は他に固定資産税・修繕費もかかるので、ローン額だけで判断しないこと。

夫婦の財布の分け方

• 別財布（個別管理）
• 全合算（一つの財布）
• 部分合算（共通費だけまとめる）
• 折半（家賃・光熱費は半々）

それぞれメリット・デメリットがあります。

部分合算が共働きに人気

最近共働き夫婦に多いのが「部分合算」。

• 共通口座に毎月一定額入金
• 家賃・光熱費・食費は共通口座から
• 残りは各自管理
• 大型出費は事前相談

「自分のお金感」を残しつつ家計管理ができます。

教育費の積み立て

子ども一人につき大学卒業まで1500〜2000万円かかります。

• 児童手当：すべて貯蓄に
• 学資保険：月15000円程度
• つみたてNISA：月10000円程度
• 教育費専用口座を別に作る

「使い込まない仕組み」が大切です。

老後資金の準備

共働きなら厚生年金のメリット大。

• 厚生年金（夫婦両方加入）
• iDeCo（共働きなら2人分）
• つみたてNISA（夫婦で年80万円）
• 退職金の活用

共働きを続けることで、年金額も大きく増えます。

住宅購入のタイミング

• 子どもが小学校入学前
• 頭金は手取り年収の1〜2倍
• ローンは年収の5倍以内
• 月返済は手取り20%以下
• 修繕費・固定資産税も計算

住宅は感情で決めず、家計シミュレーションを必ず。

共働きならではの注意点

• 残業時の保育料・延長料
• 急な病気時の対応
• 家事時短家電への投資
• 食事の外食依存リスク
• 仕事と家事のバランス

「時間を買う」家事代行・宅食サービスも、長期的に見ると有効な投資です。

月4万円貯蓄の意義

月4万円・年48万円・10年で480万円。教育費・老後資金の柱になります。

• 緊急予備資金（生活費6ヶ月分=200万円）優先
• それ以降は教育費と投資に
• 共働きを続ければ収入アップ
• 配偶者のキャリアも長期視点で

まとめ

• 月収30万円共働きは子持ち世帯にも現実的水準
• 住居費23〜25%、食費15〜17%が目安
• 教育費は月3万円積み立てから
• 部分合算財布が共働きに人気
• 子なし期の貯蓄率25%確保で老後余裕
• iDeCo・つみたてNISAは夫婦両方活用
• 住宅購入は年収の5倍以内
• 時短家電・代行サービスは「時間投資」

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