ライフプラン表を1時間で作る手順——人生の見える化

2026年6月19日制度改正確認済み

NISA制度：旧つみたてNISA・一般NISAの新規買付は2023年で終了し、2024年から新NISAへ移行しています。旧制度の商品は経過措置で保有できますが、新規投資の枠・非課税保有限度額は新NISAの公式情報で確認してください。公式情報を確認

こんにちは、暮らしとお金のカフェへようこそ。今日は「ライフプラン表を1時間で作る手順」について解説します。

ライフプラン表とは、家族の年齢・収支・大型支出を一覧化したシート。FPに依頼すると数万円かかりますが、自分で作れば1時間で十分なものができます。

ライフプラン表とは

家族全員の年齢を一覧
年ごとの収入・支出予測
ライフイベント（進学・住宅・退職）
貯蓄残高の推移
老後までの見通し

「将来のお金が見える」シンプルなツールです。

必要なもの

エクセル or スプレッドシート
家族の年齢一覧
現在の年収・手取り
主な支出項目
現在の貯蓄額
1時間の集中時間

ステップ1：基本フレームを作る

縦軸：年（今年から30〜40年）横軸：項目

| 年 | 西暦 | 夫年齢 | 妻年齢 | 子1 | 子2 | 主なイベント |

これだけのフレームでまず作ります。

ステップ2：家族の年齢を埋める

今年から各メンバーの年齢を計算
30年先まで延ばす
子どもは大学卒業まで自動計算
セルにイベントを書き込む

ステップ3：主なライフイベントを記入

年	イベント	概算費用
2027	子1小学校入学	100000円
2030	車買い替え	2500000円
2033	子1中学校入学	150000円
2039	子1大学入学	1000000円
2050	夫定年	-
2052	子2大学卒業	-

人生の節目と費用を一覧で確認できます。

ステップ4：年間収支を計算

毎年の収入と支出を入れます。

年収（夫婦合算手取り）
月の生活費×12
特別費（年単位）
ライフイベント費用
差額が年間貯蓄

このベースで「いつ赤字になるか」が見えてきます。

ステップ5：貯蓄残高の推移

開始年の貯蓄額
翌年＝前年残高+年間収支
利息・運用益も加算（年2〜3%想定）
30年先までの貯蓄推移

赤字の時期は要対策。

簡単な計算例

40歳夫婦・子2人（10歳・7歳）の場合

年	夫年齢	年収手取	支出	残高
今年	40	600万	500万	1000万
50歳	50	700万	700万(教育費ピーク)	1500万
60歳	60	600万	500万	2500万
65歳	65	退職	350万	3000万
75歳	75	年金250万	350万	2000万

このような形で30年先を可視化します。

老後資金の判断材料

65歳時点の貯蓄
公的年金の見込み（ねんきんネット）
退職金の見込み
老後の生活費(月20〜30万円)
95歳までの長寿想定

改善対象の発見

ライフプラン表を作ると、改善すべき点が見えてきます。

老後資金が不足
子どもの大学費用が捻出できない
住宅ローンの返済が老後まで残る
緊急時の余裕が少ない

改善アクションの例

課題	アクション
老後資金不足	iDeCo・NISA増額
教育費不足	学資保険・つみたてNISA
住宅ローン残	繰上返済検討
緊急余裕なし	月の固定費見直し

定期的な見直し

ライフプラン表は1度作って終わりではありません。

年1回は見直し
大きなライフイベント後
転職・収入変動時
政策変更（税制・年金）時

家族と共有する効果

夫婦の家計感覚が揃う
子どもへの説明にも使える
大型出費の判断基準
「なぜ節約か」を共有

「数字を見る」だけで、家計の会話が前向きになります。

まとめ

ライフプラン表は人生の見える化ツール
エクセル・スプレッドシートで1時間
家族年齢・イベント・収支・貯蓄推移の4軸
30年先までシミュレーション
老後資金の不足を可視化
改善アクションが明確に
年1回の見直しが大切
家族での共有で家計の会話が前向きに

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