保険の棚卸しチェックリスト｜今すぐできる保険見直し完全ガイド

2026年6月19日制度改正確認済み

年金・医療・介護制度：年金額、在職老齢年金の基準額、高額療養費、介護保険料・自己負担は年度や所得区分で変わります。本文の金額は記載年の目安として読み、実際の受給・負担額は日本年金機構、厚生労働省、加入先へ確認してください。公式情報を確認

# 保険の棚卸しチェックリスト｜今すぐできる保険見直し完全ガイド

「毎月いくらの保険料を払っているか、正確に把握していますか？」——この問いに即答できない方は多いです。保険は「なんとなく加入して、なんとなく払い続ける」になりがちな費目の代表です。

日本の平均的な家庭の保険料支出は月3〜5万円（生命保険文化センター調査）。これを適切に見直すだけで、年間で数万〜数十万円の節約になる可能性があります。

保険の棚卸しを始める前の準備

まず、現在加入している保険をすべてリストアップします。

保険リストの作り方

確認場所	確認するもの
保険証券のファイル	契約書・証券番号・保障内容
銀行口座の引き落とし明細	毎月引き落とされている保険料
クレジットカード明細	カード払いの保険料
給与明細	団体保険（会社の保険）
郵便物	更新通知・証券

整理すべき項目（保険ごとに確認）：

保険会社名
保険の種類（生命・医療・がん・火災等）
月額保険料
主な保障内容（死亡保険金・入院日額・手術給付等）
保険期間（いつまでの契約か）
更新型か終身型か

生命保険（死亡保険）の見直しチェック

生命保険は「自分が亡くなったときに、残された家族が困らないため」の保険です。

生命保険が必要かのチェックリスト

自分が亡くなった場合、経済的に困る家族（配偶者・子ども）がいる
配偶者のパート・アルバイトだけでは生活費が足りない
住宅ローンが残っている（※団体信用生命保険があれば、ローン残高は別途カバーされる）
子どもの教育費がまだかかる

死亡保険が不要または過剰になりがちなケース：

独身・子どもなし（自分の葬儀費用程度で十分）
共働きで配偶者も十分な収入がある
会社の団体保険に加入している（過剰にならないよう注意）
子どもが独立した

必要な保険金額の目安

死亡保険の必要額は「遺族が困る金額」です。

必要な死亡保険金額（概算）
= 遺族の年間生活費 × 年数（子どもが独立するまで等）
  − 遺族の収入（配偶者の給与・遺族年金）
  − 手持ちの金融資産

例：子ども2人（小学生）・専業主婦の家庭

年間生活費：300万円 × 15年 = 4,500万円
遺族年金（妻）：年100万円 × 15年 = 1,500万円
手持ち資産：300万円
必要な保険金：約2,700万円

医療保険の見直しチェック

医療保険は「入院・手術のとき、医療費をカバーするため」の保険です。

医療保険見直しの重要ポイント

高額療養費制度を知っているか？ 日本の健康保険には「高額療養費制度」があり、1ヶ月の医療費の自己負担に上限があります。

所得区分	自己負担の月額上限（概算）
年収〜370万円	約57,600円
年収〜770万円	約80,100円〜
年収〜1,160万円	約167,400円〜
年収1,160万円超	約252,600円〜

月最大8万円程度が上限なので、「数百万の医療費が発生したら破産する」という状況は健康保険でカバーされます。

医療保険で本当にカバーしたいのは何か：

入院中の収入減少分
先進医療・自由診療（健康保険対象外の治療）
退院後の生活費の穴埋め

医療保険の見直しチェックリスト

入院日額は何円か（1日5,000〜1万円が一般的）
貯蓄が300万円以上あるなら、医療保険の必要性は低い
がん特約・先進医療特約の重複はないか
65歳超の医療保険は「保険料が高くなりすぎていないか」確認する

がん保険の見直しチェック

がん保険は医療保険とは別の保障ですが、内容が重複していることもあります。

がん保険見直しのポイント

医療保険のがん特約と内容が重複していないか
診断一時金（50〜100万円）はあるか（入院より外来治療が増えている）
抗がん剤・ホルモン療法など通院治療をカバーしているか
先進医療特約（陽子線・重粒子線等）は付いているか

火災保険の見直しチェック

火災保険は住まいを守る保険です。補償内容の見直しで保険料を下げられることがあります。

火災保険見直しチェックリスト

保険金額（建物・家財）が現在の価値に合っているか
水災・盗難・破損等の特約は本当に必要か（マンション上層階なら水災は不要など）
地震保険は付いているか（火災保険とセットで加入が必要）
長期契約（5〜10年）にすると保険料が割安になることがある

自動車保険の見直しチェック

自動車保険は年1回の更新時が見直しの好機です。

自動車保険見直しポイント

確認項目	見直しのヒント
対人・対物賠償	無制限が基本（削減しない）
人身傷害補償	5,000万円以上が目安
車両保険	車の時価が低ければ不要な場合も
等級（割引率）	長年無事故なら割引率が高い会社に乗り換え
運転者限定	本人のみ・夫婦限定などで保険料を下げる

同じ補償内容でも保険会社によって年1〜3万円の差が出ることがあります。 年1回の一括見積もりサービスを使って比較しましょう。

保険料削減の実践：削れる保険の優先順位

見直しで削減効果が高い順に整理します。

優先度	見直し項目	削減目安
高	使っていない特約を外す	月1,000〜3,000円
高	過剰な死亡保険金を適正化	月3,000〜1万円
中	医療保険の入院日額を見直す	月1,000〜3,000円
中	自動車保険を比較見積もり	年1〜3万円
低	火災保険の特約を整理	年数千円

まとめ

保険の棚卸しチェックリストのまとめです。

今すぐやること：

加入しているすべての保険をリストアップする
月の保険料合計を出す（把握していない方は必ず確認）
不要な特約・重複している保障を特定する
FP（ファイナンシャルプランナー）への無料相談を使う

見直しの判断基準：

保険は「大きな損失から身を守るもの」→大きなリスク（死亡・長期療養）はカバー
「ちょっとした出費」は保険でなく貯蓄でカバー
貯蓄300万円以上あるなら医療保険の必要性を再検討

保険は「加入したら終わり」ではなく、ライフステージが変わるたびに見直すものです。結婚・出産・子どもの独立・定年など、節目ごとに確認する習慣をつけましょう。

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