お金の知識

固定費と変動費を分けて管理する：家計把握の基本ステップ

2026-05-20暮らしとお金のカフェ編集部

編集部確認済み: 2026-06-19（制度・法令の更新情報を反映）

家計管理の基本は「固定費」と「変動費」を分けること。それぞれの性質と節約アプローチの違いを理解し、月々の支出を効果的にコントロールする方法をわかりやすく解説します。

✓この記事でわかること

税制・社会保険・金融制度・サービス料金・キャンペーン内容は変更されることがあります。記事の内容は一般的な情報として確認し、申し込みや申告の前には公式サイト・税務署・年金事務所・専門家の最新情報もあわせて確認してください。

📋

この記事の目次

2026年6月19日制度改正確認済み

年金・医療・介護制度：年金額、在職老齢年金の基準額、高額療養費、介護保険料・自己負担は年度や所得区分で変わります。本文の金額は記載年の目安として読み、実際の受給・負担額は日本年金機構、厚生労働省、加入先へ確認してください。公式情報を確認

通信サービス料金：携帯電話・SIM・光回線の料金、割引、キャンペーンは変更されます。本文中の月額は比較時点の目安として読み、申込み前にデータ量、通話、解約、工事費、提供エリアなどの最新条件を公式ページで確認してください。公式情報を確認

# 固定費と変動費を分けて管理する：家計把握の基本ステップ

「家計管理を始めたいけど、何から手をつければいいかわからない」

その答えはシンプルです。まず支出を「固定費」と「変動費」に分けることです。

この2つを分けるだけで、家計の問題点が見えてきます。どこを節約すればいいか、どこは仕方ないかが明確になります。

この記事では、固定費と変動費の違い、分け方、それぞれの節約アプローチを解説します。

固定費とは何か

固定費＝毎月ほぼ同じ金額が必ず出ていくお金

主な固定費の例

カテゴリ	具体例	月額目安
住居費	家賃・住宅ローン・管理費	5〜15万円
通信費	スマホ代・ネット回線	1〜3万円
保険料	生命保険・医療保険・火災保険	1〜5万円
車関連	駐車場代・自動車保険・ローン	1〜5万円
サブスクリプション	Netflix・Spotify・アプリなど	3,000〜1万円
習い事	ジム・英会話・学習サービス	5,000〜3万円

PR・広告 | 比較したあとに確認したい候補

住まいの安心MANOMA

家の安心は、毎月の固定費として比較しておく

見守り・防犯・スマートホームをまとめて確認すると、家族構成に合う安心の形を選びやすくなります。

MANOMAを公式で確認

固定費の特徴は「意識しなくても出ていく」点です。引き落としや自動決済で処理されるため、見落としがちです。

変動費とは何か

変動費＝月によって金額が変わるお金

主な変動費の例

カテゴリ	具体例	月額目安
食費	スーパー・外食・コンビニ	3〜8万円
日用品費	洗剤・消耗品・生活雑貨	5,000〜2万円
娯楽・趣味費	映画・旅行・ゲーム	1〜5万円
衣類・美容	洋服・化粧品・美容院	1〜3万円
交通費	電車・タクシー	5,000〜2万円
医療費	病院・薬	0〜3万円（月による）

変動費の特徴は「意識次第で金額を変えられる」点です。外食を減らす、コンビニに行く回数を減らすなど、行動次第で即座に変えられます。

固定費と変動費の節約アプローチは全く違う

ここが重要なポイントです。

固定費の節約：一度やれば毎月効果が続く

固定費の節約は「設定変更」が中心です。一度変えれば、毎月自動的に節約が続きます。

例：スマホを格安SIMに変更

月8,000円 → 月2,500円
差額：月5,500円 × 12ヶ月 = 年間66,000円の節約
かかった手間：手続き1〜2時間のみ

月額0円〜最大3,278円。大手キャリアから乗り換えると年間5〜6万円の節約に。 👉 楽天モバイルの料金を確認する

変動費の節約：毎日の意識と行動が必要

変動費の節約は「行動変容」が中心です。毎日の小さな選択の積み重ねです。

例：外食を週4回 → 週2回に減らす

1回の外食平均1,500円×4回=6,000円 → 1,500円×2回=3,000円
差額：月3,000円 × 12ヶ月 = 年間36,000円の節約
かかった手間：毎日の意識と料理の時間

家計を分解する：手順とポイント

Step1：先月の全支出を書き出す

通帳の記録、クレジットカードの明細、家計アプリのデータなどを使い、先月の支出を全部書き出します。

ポイント： 現金払いも忘れずに。コンビニ、自販機、飲み代など「記録に残りにくい支出」が漏れやすいです。

Step2：固定費と変動費に分類する

書き出した支出を「毎月決まって出るもの（固定費）」と「月によって変わるもの（変動費）」に分けます。

迷いやすいもの：

電気・ガス代：季節によって変わるが毎月かかる→変動費として管理
水道代：2ヶ月ごとの請求→固定費寄りの変動費
年払いの保険料：月割り換算して固定費に入れる

Step3：固定費の合計と変動費の合計を出す

先月の支出合計：○○円
固定費合計：○○円（全体の△%）
変動費合計：○○円（全体の△%）

理想的な比率：

固定費：50〜60%以下
変動費：40〜50%以下
貯蓄：10〜20%以上

Step4：それぞれの節約ポイントを特定する

固定費の削減ターゲット（金額が大きいものから）：

通信費が高い（3万円以上）→格安SIM、プラン見直し
保険料が多い（3万円以上）→補償内容の見直し
使っていないサブスクがある →解約

変動費の削減ターゲット（目安より多いもの）：

外食費が多い→週の外食回数を1〜2回減らす
コンビニ利用が多い→スーパーでまとめ買いに切り替え
衝動買いが多い→24時間ルールを導入

固定費の見直し：今すぐできるリスト

固定費は一度見直すと毎月効果が続くため、最優先で取り組みましょう。

通信費の見直し

現在の状況	対策	節約効果
大手キャリア（月7,000円〜）	楽天モバイルや格安SIMへ	月3,000〜5,000円節約
家族でバラバラに契約	家族割・セット割へ統一	月1,000〜3,000円節約
不要なオプション付き	オプション解除	月500〜2,000円節約

保険料の見直し

見直しポイント	チェック内容
死亡保険	扶養家族がいない場合、高額死亡保険は必要か？
医療保険	高額療養費制度で月8〜10万円が上限→それを超える入院は稀
医療保険	会社の福利厚生で医療給付がある場合、個人保険を減らせる

最大5社に無料一括見積もり。今より安い保険に乗り換えて固定費を削減しよう。 👉 インズウェブで無料見積もりする

変動費の管理：週次予算の考え方

変動費は「月予算」だけだと管理しにくいです。なぜなら月末になって「使いすぎた」と気づいても遅いからです。

週次予算（1週間の上限）を決める方法：

食費の月予算40,000円 ÷ 4週 = 週10,000円

毎週月曜日に「今週の食費は10,000円まで」とスタート。週の後半になって残高を確認しながら使えます。

まとめ：固定費・変動費管理の優先順位

まず固定費を全部書き出す（月額・年額も計算する）
固定費から削れるものを1つ選んで今月中に変更する
変動費の月予算を設定する（食費から始めると効果が出やすい）
毎週末に変動費の残りを確認する

固定費と変動費を分けるだけで、家計の全体像が見えてきます。全体像が見えると、「どこを変えればいいか」が自然とわかってきます。今月の明細を開いて、分類してみましょう。

楽天市場・コンビニでポイント条件。年間数万円のポイントが貯まる。 👉 楽天カードに申し込む