ポートフォリオの年齢別株式比率の目安

こんにちは、暮らしとお金のカフェへようこそ。今日は「ポートフォリオ年齢別の株式比率の目安」について解説します。

「自分の年齢に合った株式比率」は、ポートフォリオ設計の出発点です。年齢が上がるとリスク許容期間が短くなり、慎重な配分が求められます。

伝統的な「100−年齢ルール」

古典的な目安として「100−年齢」を株式比率にする考え方があります。

非常にシンプルで、判断に迷ったときの起点として使えます。

寿命が伸びた現代では「100−年齢」だと保守的すぎるという指摘もあります。

年齢	100−年齢	110−年齢	120−年齢
30歳	70%	80%	90%
50歳	50%	60%	70%
70歳	30%	40%	50%

退職後30年以上の運用を想定するなら、株式比率を多めにする発想も理にかなっています。

年齢ルールは目安にすぎず、以下の個別事情を加味すべきです。

たとえば「会社員などで退職金が確実」「企業年金で月20万円見込める」場合、株式比率を高めても問題ない構造です。

ライフステージごとの一例を示します。

ステージ	株式	債券・現金	想定
独身20代	80%	20%	長期積上げ重視
結婚直後	70%	30%	子育てまで余裕
子育て期	60%	40%	教育費に備える
プレ退職	50%	50%	リスク漸減
退職後	40%	60%	取り崩し前提

退職前後の5〜10年は、最も慎重に運用すべき時期です。

株式比率が高いほど、暴落時の評価額下落も大きくなります。

「これだけ下がっても売らない」と思える比率に調整するのが基本です。

自分のリスク許容度を確認する質問です。

これらに「Yes」が多いほど、株式比率を高めても耐えられる構造です。

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