ChatGPTでお金の相談をする方法：家計分析・投資計画・節税アドバイス
ChatGPTをお金の相談相手として活用する方法を解説。家計分析・投資計画・節税対策まで、具体的なプロンプト付きで紹介します。FP要らずの使いこなし術。
✓この記事でわかること
ChatGPTをお金の相談相手として活用する方法を解説。家計分析・投資計画・節税対策まで、具体的なプロンプト付きで紹介します。FP要らずの使いこなし術。
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2026年6月19日 制度改正確認済み
副業所得と申告：給与所得者の「給与以外の所得20万円以下なら所得税の確定申告が不要となる場合がある」という取扱いには条件があります。住民税の申告、医療費控除等で確定申告する場合、事業所得・雑所得の区分は別に確認してください。 公式情報を確認
ファイナンシャルプランナーに相談したいけど、予約が面倒だし費用もかかる……。
そんなときに役立つのがChatGPTです。もちろんAIは免許を持つFPの代わりにはなりませんが、「考え方の整理」「選択肢の提示」「計算のサポート」では驚くほど使えます。
この記事では、ChatGPTをお金の相談相手として使う具体的な方法をプロンプト付きで紹介します。
ChatGPTをお金の相談に使う前に知っておくこと
できること・できないこと
| できること | できないこと |
|---|---|
| 家計の問題点を指摘してくれる | 個別の金融商品を推薦する |
| 一般的な節税方法を教えてくれる | 確定申告書を代わりに作成する |
| 投資の考え方・仕組みを説明する | 株価・為替の将来予測をする |
| 資産計画のシミュレーションを手伝う | 法的・税務的な最終判断をする |
| 家計改善の優先順位を整理してくれる | 保険の最適な組み合わせを断言する |
重要： ChatGPTは情報提供ツールです。実際の税務・法的判断は税理士・FPに相談しましょう。
【実践1】家計分析：お金の流れを可視化する
家計診断プロンプトの基本型
あなたはファイナンシャルプランナーです。
以下の家計状況を分析して、改善すべき点を優先順位順に教えてください。
【家族構成】30代夫婦、子ども1人（3歳）
【手取り収入】夫28万円、妻パート8万円
【月の支出内訳】
- 住居費：9万円（家賃）
- 食費：6万円
- 通信費：1.5万円
- 保険料：3万円
- 車関連：2万円
- 娯楽・外食：3万円
- その他：4万円
【貯蓄】毎月7万5千円
改善点と具体的な行動案を教えてください。
分析結果の活用法
ChatGPTが出した分析をそのまま信じるのではなく、以下のポイントで評価してください。
チェックリスト：
- 指摘された問題点に思い当たる節があるか
- 提案された改善策は自分の生活スタイルに合うか
- 数字の計算が合っているか（簡単に確認できるもの）
- 「もっと詳しく教えて」と深掘りできるか
支出カテゴリ別の診断プロンプト
通信費や保険料など、一つのカテゴリを深掘りしたい場合は専門的に聞けます。
保険料が月3万円かかっています。
以下の内訳を見て、一般的に見直せるポイントがあれば教えてください。
- 生命保険：1万5千円（死亡保障2,000万円）
- 医療保険：5,000円
- 学資保険：5,000円
- 自動車保険：5,000円
30代夫婦・子ども1人・住居は賃貸の場合を想定してください。
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【実践2】投資計画：NISAとiDeCoの始め方を相談する
NISAの使い方を相談するプロンプト
NISAを始めたいと思っています。
以下の状況に合った活用方法を教えてください。
【状況】
- 年齢：35歳
- 月の投資余力：3万円
- 投資経験：なし（預金のみ）
- 目的：老後資金（65歳まで）
- リスク許容度：中程度（20〜30%の一時的な値下がりは許容できる）
1. つみたて枠と成長投資枠の使い分け
2. 初心者におすすめの商品の種類
3. 30年後の資産額のシミュレーション
数字を使って具体的に教えてください。
シミュレーション結果の見方
ChatGPTが出したシミュレーションは「仮定の計算」です。以下の点を必ず確認してください。
- 想定リターン（年利4〜7%が一般的な仮定）
- インフレの影響が考慮されているか
- 税金・手数料が含まれているか
実際の計算確認はこう聞く：
「先ほどのシミュレーションで使った前提条件（年利・インフレ率など）をすべて教えてください」
iDeCo活用の相談例
会社員がiDeCoを使うメリットとデメリットを教えてください。
年収500万円、所得税率20%の場合、月2万3千円を拠出すると節税効果は年間いくらになりますか？
また、注意すべきデメリットも合わせて教えてください。
収入を増やすだけでなく増やした収入をNISAで運用する。この2ステップで資産は加速する。 👉 楽天証券で口座開設する（無料）
【実践3】節税アドバイス：合法的に税負担を減らす
会社員でもできる節税を確認する
会社員（年収600万円、扶養家族あり）が使える節税制度を全て教えてください。
それぞれについて：
- 概要
- 節税効果の目安（年間）
- 申請方法の難易度
- 注意点
を一覧表でまとめてください。
よくある節税の相談例
ふるさと納税の活用：
年収500万円、配偶者あり、扶養なしの場合のふるさと納税の上限額を教えてください。
また、ワンストップ特例制度を使う場合の手順も教えてください。
副業収入の確定申告：
会社員で副業収入が年間30万円ある場合、確定申告は必要ですか？
必要な場合、どんな書類を準備すればいいか、初心者向けに手順を教えてください。
また、経費として認められるものの例も教えてください。
節税情報を得るときの注意点
ChatGPTの節税情報は「一般的な知識」であり、最新の税制改正に追いついていない場合があります。
必ずやること：
- 国税庁のWebサイトで最新情報を確認する
- 金額が大きい場合は税理士に相談する
- 「いつ時点の情報か」をChatGPTに確認する
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ChatGPTをお金の相談に使う際の5つのコツ
1. 状況を具体的に伝える
「投資について教えて」より「35歳・月3万円・老後目的でNISAを始めたい」のほうが精度が上がります。
2. 「専門家として答えてください」と伝える
「ファイナンシャルプランナーとして」「税理士の視点で」と役割を与えると回答の質が変わります。
3. 複数の選択肢を求める
「3つの選択肢とそれぞれのメリット・デメリットを教えて」と聞くと、一方的なアドバイスではなく比較ができます。
4. 計算を確認する
ChatGPTの計算は間違える場合があります。重要な数字は自分で電卓を使って確認しましょう。
5. 最終決定は人間がする
ChatGPTの情報をもとに「何を調べるか」「誰に相談するか」を決める道標として使うのが正解です。
まとめ：ChatGPTはお金の「考え方の整理係」
ChatGPTをFPの完全代替にすることは難しいですが、「相談前の情報収集」「選択肢の整理」「計算の補助」として使えば、かなり強力なツールになります。
特に「何から始めればいいかわからない」という人には、最初の一歩を踏み出すための道案内として非常に役立ちます。
まずは自分の家計をChatGPTに相談してみるところから始めてみてください。
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