高金利貯蓄口座比較2024：少しでも金利が高い口座でお金を増やす方法

2025-01-22くらし研究所編集部

2024年の高金利貯蓄口座・定期預金を比較して解説。ネット銀行・円預金・外貨預金・個人向け国債まで、安全に少しでもお金を増やすための選択肢を徹底比較します。

✓この記事でわかること

2024年、低金利時代が変わりつつある

2023〜2024年にかけて、日本銀行が金融政策を変更し、長年続いた超低金利時代が少しずつ変わり始めています。

銀行の預金金利は上昇傾向にあり、特にネット銀行では年利0.1〜0.2%程度の普通預金金利を提供するところも増えています（メガバンクの普通預金が年0.001%程度と比べて大幅に高い）。

口座の種類と特徴

普通預金

いつでも引き出せる最も基本的な口座です。

金利比較（2024年目安）：

銀行	普通預金金利（年）
三菱UFJ銀行（メガバンク）	0.001%
SBI新生銀行	0.1〜0.3%
あおぞら銀行BANK支店	0.2%
UI銀行	0.1%
GMOあおぞらネット銀行	0.11%

定期預金

一定期間引き出せない代わりに金利が高い口座です。

2024年おすすめの高金利定期預金（目安）：

オリックス銀行：1年定期 0.35〜0.5%
東京スター銀行：キャンペーン定期で高金利
SBI新生銀行：スタートアップ円定期で高金利キャンペーン実施

ネット銀行のメリット・デメリット

メリット

金利が高い：メガバンクより10〜200倍高いことがある
手数料が安い：ATM手数料・振込手数料が安い・無料
24時間利用可能

デメリット

店舗がない：窓口でのサービスを受けられない
ATMが使える場所が限られる：コンビニATMを利用することが多い
インターネット環境が必要

個人向け国債：安全で金利変動に追随

個人向け国債は政府が発行する債券で、元本保証（国が保証）という特徴があります。

変動10年型の特徴

金利は半年ごとに見直しされる（市場金利の上昇に追随）
最低金利保証（年0.05%）
1万円から購入可能
発行後1年経過すれば途中換金可能

2024年時点では変動10年型の金利は0.4〜0.7%程度で推移しており、定期預金より有利なケースもあります。

緊急予備費に適した口座の選び方

緊急予備費（生活費3〜6ヶ月分）は「すぐ引き出せる」流動性が重要です。

おすすめ：

SBI新生銀行またはあおぞら銀行BANK：高金利の普通預金で流動性あり
楽天銀行：マネーブリッジを使うと普通預金金利が高くなる
ゆうちょ銀行：全国どこでも引き出せる利便性

外貨預金の活用

円安・円高に応じて外貨預金を活用する方法もあります。

外貨預金の特徴：

外貨建ての金利は円より高い（米ドル定期：4〜5%程度）
為替差益・差損が発生する
為替手数料がかかる

為替リスクがあるため、外貨預金は投機的な要素が強いです。初心者には難易度が高いため、まず円預金の最適化を優先しましょう。

口座の使い分け戦略

効率的な資産管理には口座を目的別に分けることが重要です。

口座の役割	金額の目安	おすすめ口座
生活費口座	月の生活費2ヶ月分	メガバンク（利便性優先）
緊急予備費	生活費3〜6ヶ月分	高金利ネット銀行
積立・投資用	毎月の積立分	証券口座に連動する銀行
定期預金	中期目標（1〜5年）	高金利定期預金

まとめ

2024年は金利上昇の局面に入っており、口座の見直しによる利息収入の向上が期待できます。

今月中にやること：

現在の銀行の金利を確認する
ネット銀行（SBI新生銀行・楽天銀行など）の口座を開設する
緊急予備費の口座を高金利口座に移動する

「たかが0.1%の差」と思わず、100万円預けると年間1,000円の差になります。塵も積もれば山となります。