「収入を増やす」より先にやるべき「支出を見直す」の重要性

こんにちは、暮らしとお金のカフェへようこそ。今日は「もっとお金を貯めたい」と思っている方に、少し意外かもしれないアドバイスをお伝えします。

副業や昇給で「収入を増やすこと」を考えている方は多いですよね。でも実は、その前にやるべきことがあります。それが「支出を見直すこと」です。順番を間違えると、収入が増えても貯まらない状況が続いてしまうんです。

収入を増やしても貯まらない「ライフスタイル・インフレ」の罠

給料が上がった途端に、外食が増えたり、服や趣味の出費が増えたりした経験はありませんか？これを「ライフスタイル・インフレ」と呼びます。

収入が増えると生活水準を上げたくなるのは自然なこと。でも、これが続くと「収入は増えているのに貯金が増えない」という状態になります。

手取り月収20万円で毎月3万円貯めている人が、収入が25万円になっても生活費が5万円増えれば、貯金額は変わりません。つまり、支出をコントロールする習慣がなければ、収入が増えても意味がないのです。

支出見直しが「即効性」で収入増を上回る理由

たとえば副業で月3万円稼いでも、所得税・住民税・社会保険料を考えると手取りは2万円前後になることも。一方、支出を3万円削減すれば、その全額が使えるお金として残ります。支出削減のほうが「効率がいい」のです。

支出を「固定費」と「変動費」に分けて考える

支出の見直しは、まず「固定費」から手をつけましょう。固定費とは毎月必ず発生する費用のことです。

固定費の例

• 家賃・住宅ローン
• 通信費（スマホ・インターネット）
• サブスクリプション（動画配信・音楽など）
• 保険料
• 車のローン・駐車場代

固定費は一度見直すだけで、毎月継続して節約効果が出ます。たとえばスマホを格安SIMに変えれば、月5,000〜8,000円の削減も珍しくありません。年間で6〜10万円の節約です。

変動費（食費・娯楽費など）も大切ですが、節約するには毎月の意識と努力が必要。まずは固定費を徹底的に見直しましょう。

「見えない支出」を発見する家計の棚卸し

多くの人が気づいていないのが「見えない支出」です。クレジットカードや各種アプリの自動引き落としは、気づかないうちに家計を圧迫しています。

やることは3つです。

1. 銀行口座の引き落とし明細を全部確認する
過去3ヶ月分を見直すと、使っていないサービスが必ず1つ以上見つかります。

2. クレジットカードの明細を分類する
食費・光熱費・娯楽など項目別に分けると、どこに使いすぎているか一目瞭然です。

3. 年払いのサービスに注意する
年払いは月単位で気づきにくいため、家計に潜みやすい要注意の支出です。

支出削減の「優先順位」を間違えない

節約というと食費を削ることを思い浮かべる方が多いですが、食費は生活の質に直結するため、削りすぎると健康や精神的な満足感に影響します。

優先順位は次の通りです。

1. 使っていないサービスの解約（すぐできる・痛みなし）
2. 通信費の見直し（格安SIMへの乗り換えなど）
3. 保険の見直し（過剰な保障をスリム化）
4. サブスクの整理（月1,000円未満でも侮れない）
5. 変動費の見直し（食費・娯楽費など）

痛みの少ない順に進めることで、挫折せず継続できます。

まとめ

• 収入が増えても支出管理がなければ貯金は増えない
• 支出削減は税金がかからず、収入増よりも効率が良い
• まず固定費を見直すと、一度の努力が毎月続く節約になる
• 見えない支出（自動引き落とし・年払い）を棚卸しする
• 食費より先に「使っていないサービス」から削るのが鉄則

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