新NISAを始める前の家計チェック：投資額より先に整える5項目

新NISAは資産形成の有力な制度ですが、始める前に家計を整えることが大切です。投資額を決める前に、生活費や固定費を確認しましょう。

生活防衛資金を確認

投資は元本が増減します。急な支出に備えるお金まで投資に回すと、値下がり時に売却せざるを得なくなることがあります。

まずは生活費1か月分、その後3か月分を目標に現金を確保します。

固定費を見直す

投資額を増やすより、先に固定費を下げる方が続けやすい場合があります。

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借入を確認

高い金利の借入がある場合、投資より返済を優先した方がよいことがあります。住宅ローン、自動車ローン、カードローン、リボ払いを分けて確認しましょう。

投資目的を決める

目的がないまま始めると、相場が下がったときに不安になりやすくなります。

目的は、老後資金、教育資金、将来の選択肢づくりなど、ざっくりで構いません。

積立額は少額から

最初から大きな金額にする必要はありません。続けられる金額から始め、家計に余裕が出たら増やす方が安全です。

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まとめ

新NISAを始める前に、生活防衛資金、固定費、借入、投資目的、積立額を確認しましょう。

投資は早く始めることも大切ですが、無理なく続けられる家計を作ることがもっと大切です。