火災保険・地震保険の見直し方と必要な補償の選び方

日本は地震が多く、毎年台風・豪雨・雹（ひょう）などの自然災害も発生します。いざ被災したときに「保険に入っていたのに補償されなかった」という悲劇を防ぐために、正しい知識を持っておくことが大切です。

火災保険と地震保険の基本的な違い

まず2つの保険の基本的な違いを確認しましょう。

重要なポイント：地震で火災が起きても、「地震による火災」は火災保険では補償されません。地震保険に入っていなければ、阪神・淡路大震災のような「地震による火災」では補償ゼロになります。

火災保険で補償される主な損害

火災保険の補償範囲は契約内容によって異なります。

「水災」はハザードマップで自宅の浸水リスクを確認してから判断しましょう。浸水リスクが低い地域では外してコストを抑える選択もあります。

地震保険の仕組みと補償の実態

地震保険は誤解が多い保険の一つです。

地震保険の特徴

• 火災保険の保険金額の30〜50%の範囲内でしか契約できない
• 損害程度に応じて「全損・大半損・小半損・一部損」の4区分で保険金が決まる
• 1回の地震での支払限度額は全国で11.3兆円と決まっている

損害区分と支払われる保険金の割合

地震保険は「元通りに建て直せるほどの保険金が出る」ものではなく、あくまで生活再建のための「一時金」的な位置づけです。

保険の見直しのタイミングと確認ポイント

見直しで確認すべきポイント

1. 補償額が適正か：建物の再調達価格（今と同じ建物を建て直すのに必要な費用）に合っているか確認
2. 不要な補償がないか：実際のリスクに照らして不要な補償を外してコストダウン
3. 不足している補償はないか：自然災害が多い地域で「水災」「風災」が外れていないか

火災保険・地震保険のコストを下げる工夫

火災保険は同じ補償内容でも保険会社によって保険料が大きく異なります。「保険スクエアbang!」「公式シミュレーション」などの一括比較サイトで複数社を比較してみましょう。

まとめ

• 地震による火災は火災保険ではなく地震保険でのみ補償される
• 地震保険は火災保険額の50%以内が上限で、全額補償にはならない
• 火災保険の水災補償はハザードマップで浸水リスクを確認してから判断する
• 見直しのタイミングは引っ越し・更新時期・リフォーム・家族構成の変化時
• 一括比較サイトを使うと同条件で複数社の保険料を比較できる

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