ライフスタイル

子どもにお金の大切さを教える年齢別のアプローチ

2026-05-15暮らしとお金のカフェ編集部

編集部確認済み: 2026-06-19（制度・法令の更新情報を反映）

子どものうちにお金の知識を身につけることは、将来の経済的自立につながります。幼児〜小学生〜中学生〜高校生の年齢別に、無理なくお金の教育を進める方法をご紹介します。

✓この記事でわかること

税制・社会保険・金融制度・サービス料金・キャンペーン内容は変更されることがあります。記事の内容は一般的な情報として確認し、申し込みや申告の前には公式サイト・税務署・年金事務所・専門家の最新情報もあわせて確認してください。

📋

この記事の目次

2026年6月19日制度改正確認済み

所得税・年収の壁：2026年分は基礎控除と給与所得控除が再改正されています。本文中の「基礎控除48万円」「給与収入103万円」は旧制度の計算例です。給与収入のみで一定の低所得区分に該当する場合、本人の所得税がかかり始める目安は最大178万円まで引き上げられますが、配偶者控除・扶養控除・社会保険の判定は別基準です。公式情報を確認

通信サービス料金：携帯電話・SIM・光回線の料金、割引、キャンペーンは変更されます。本文中の月額は比較時点の目安として読み、申込み前にデータ量、通話、解約、工事費、提供エリアなどの最新条件を公式ページで確認してください。公式情報を確認

こんにちは、暮らしとお金のカフェへようこそ。「子どもにお金の教育をしたいけど、どうすればいいかわからない」という保護者の方は多いです。日本では学校でのお金の教育がまだ十分とは言えず、家庭での取り組みが重要になります。

2022年から高校の「家庭科」で金融・投資の教育が始まりましたが、家庭でも早い段階からお金との付き合い方を教えることが、子どもの将来の経済的自立を大きく左右します。今日は年齢別のお金の教育方法をご紹介します。

なぜ子どものうちからお金教育が重要か

お金教育の効果	具体的な内容
衝動買いの抑制	欲しいものとすぐ買えるものを区別できるようになる
貯蓄習慣の形成	小さい頃からの「貯める」体験が習慣になる
働くことへの理解	お金が労働の対価であることを自然に理解する
選択と責任	「自分で選ぶ・その結果は自分が負う」経験を積む
将来の投資・資産形成	経済的自立の基礎となる知識と習慣を形成

PR・広告 | 比較したあとに確認したい候補

実用品本当の自由を手に入れるお金の大学

読み終える前に、実際に使うものを1つだけ確認

家計管理・固定費削減・資産形成を広くカバーできる定番書籍です。

Amazonで商品を見る

金融広報中央委員会の調査（2019年）では、お金について家庭で学んだと答えた子どもほど、大人になってからの貯蓄率が高い傾向があると報告されています。

幼児期（3〜6歳）：お金の概念を楽しく知る

この時期はお金の「存在」と「やり取り」を遊びの中で体験させることが目標です。

幼児期にできること

おもちゃのお金を使った「お店屋さんごっこ」
スーパーでお金を渡す体験（実際にお釣りを受け取る）
「お金で物を買う」という基本の体験

ポイント：この時期は「難しいルールより体験」が大切です。「1枚の100円玉と10枚の10円玉が同じ価値」という概念理解は6〜7歳以降で十分です。

小学校低学年（6〜8歳）：おこづかいでお金を管理する体験

小学校に入ったらおこづかい制度を始める絶好のタイミングです。

おこづかいの渡し方の3つの方法

方法	内容	向いている家庭
定額制	毎月決まった金額（月300〜500円）	計画性を育てたい
都度払い	お手伝いに応じて支払う	働く対価を体験させたい
混合型	基本額＋お手伝いで追加	両方の体験をさせたい

おこづかい帳の書き方

日付・何に使ったか・金額・残高を記録する
月末に振り返る習慣をつける
「目標貯金」（欲しいものに向けて貯める）を設定させる

小学校低学年のうちは「使う→手元からお金がなくなる」という体験が最大の学びです。なくなっても補充せず、月末まで待つルールを守ることが大切です。

小学校高学年（9〜12歳）：「稼ぐ・使う・貯める」の3分法

この年齢になったら、受け取ったお金を「稼いだお金の使い道」として3つに分ける習慣を教えましょう。

お金の3分法

使う（60〜70%）：今すぐ使いたいもの・日常的な消費
貯める（20〜30%）：中期的な目標（ゲーム・本・体験）のための貯金
寄付する（5〜10%）：誰かの役に立てるお金

「寄付する」という概念を早い段階から持つことで、お金は「自分だけのもの」ではなく「社会の中で循環するもの」という感覚が育ちます。

中学生（12〜15歳）：お金の仕組みを学ぶ

中学生になったら、より実践的なお金の知識を学ぶ段階です。

テーマ	学び方
家計の仕組み	「我が家の家計はこうなっている」を親が見せる
銀行・利子	実際に口座を開設して通帳を持たせる
クレジットカードの仕組み	「後払い」であることを理解させる
税金の仕組み	消費税・所得税の概念を説明する

この時期に「銀行口座を自分名義で持つ」体験が非常に有効です。ATMでの入出金・通帳記帳を自分でする体験がリアルなお金の管理感覚を育てます。

高校生（15〜18歳）：投資・将来設計の基礎を知る

2022年から高校の家庭科に投資教育が導入されました。家庭でも補完的な教育ができます。

高校生に伝えたいお金の知識

複利の仕組み（お金がお金を生む力）
新NISA・つみたて投資の基本概念
奨学金の仕組みと返済義務
アルバイト収入の税金（103万円の壁）

「100万円を年利5%で運用し続けると10年後は163万円になる」という複利の話は、若いうちに理解するほど将来への影響が大きいです。

まとめ

幼児期はお店屋さんごっこなどの遊びでお金の「やり取り」を体験させる
小学校入学を機におこづかい制度を始め、おこづかい帳で管理を教える
小学校高学年では「使う・貯める・寄付する」の3分法を身につけさせる
中学生で銀行口座を持たせてATMや通帳を自分で管理させると実践的な力が育つ
高校生には複利・NISA・奨学金など将来設計に直結する知識を伝える

暮らしとお金のカフェでは、生活のあらゆる場面で役立つ情報をやさしくお届けしています。ぜひ他の記事もご覧ください。