投資初心者が最初に読む：お金を増やす3つの方法
投資を始めたいけど何から始めればいいかわからない初心者向けに、お金を増やす3つの基本的な方法をわかりやすく解説します。預貯金・投資信託・株式の違いと選び方を具体的に説明します。
✓この記事でわかること
投資を始めたいけど何から始めればいいかわからない初心者向けに、お金を増やす3つの基本的な方法をわかりやすく解説します。預貯金・投資信託・株式の違いと選び方を具体的に説明します。
この記事の目次
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投資初心者が最初に読む：お金を増やす3つの方法
「投資を始めたい」「でも何から手をつければいいかわからない」――そう感じている方は多いはずです。
この記事では、**投資初心者が最初に知っておくべき「お金を増やす3つの方法」**を、リスクや特徴とあわせてわかりやすく解説します。
1. 預貯金：安全だが増えない時代が続く
銀行に預けておくのが最も安全な方法です。元本割れリスクはほぼゼロ、預金保険制度（ペイオフ）により1,000万円まで保護されます。
しかし現在の低金利環境では、普通預金の金利は年0.02〜0.10%程度。100万円を1年間預けても利息は200〜1,000円にしかなりません。
インフレが年2%進めば、100万円の実質的な価値は1年後に98万円相当になります。預けているだけではお金の価値が目減りしていく時代に、預貯金だけで資産を守ることは難しくなっています。
預貯金の特徴
- メリット：元本保証、すぐ引き出せる
- デメリット：低金利でほとんど増えない、インフレに弱い
- 向いている用途：生活防衛資金（生活費3〜6ヶ月分）
2. 投資信託：少額から始められる「分散投資」の王道
投資信託とは、多くの投資家からお金を集めて、専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券などに分散投資する金融商品です。
最低100円から始められるものも多く、投資初心者に最もおすすめできる方法です。
代表的な投資信託の種類
| 種類 | 特徴 | リスク |
|---|---|---|
| インデックスファンド | 市場平均に連動 | 低〜中 |
| アクティブファンド | 市場平均を上回ることを目指す | 中〜高 |
| バランスファンド | 株・債券を組み合わせ | 低〜中 |
初心者にはインデックスファンドが最もシンプルで理解しやすいです。「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」などが人気です。
投資信託を始めるなら、まずは証券口座の開設から。楽天証券（口座開設無料） は楽天ポイントで投資できる点が初心者にもわかりやすく人気です。
3. 株式投資：値上がり益と配当で資産を育てる
株式投資とは、企業の株を買って「株主」になることです。利益を得る方法は2種類あります。
- キャピタルゲイン（値上がり益）：安く買って高く売る
- インカムゲイン（配当金）：保有中に受け取れる利益の分配
シミュレーション例
- トヨタ自動車（7203）を100株 × 3,500円 = 35万円で購入
- 年間配当が1株あたり100円 → 配当収入1万円（税引前、配当利回り約2.86%）
- 1年後に株価が4,000円になれば売却益5万円
ただし株式投資は企業選びの知識が必要で、1銘柄に集中するとリスクが高くなります。初心者は個別株よりも投資信託（インデックスファンド）から始める方が無難です。
楽天証券で口座開設する と、国内株・米国株・投資信託をまとめて管理できます。
3つの方法を比較する
| 方法 | 期待リターン | リスク | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 預貯金 | 0.02〜0.1%/年 | 極低 | 生活防衛資金向け |
| 投資信託（インデックス） | 5〜7%/年（長期平均） | 中 | 初心者〜中級者 |
| 株式（個別株） | 変動大 | 中〜高 | ある程度知識がある人 |
初心者はこの順番で始めよう
投資初心者が安全に資産形成を進めるための順番があります。
ステップ1：生活防衛資金を確保する
まず生活費の3〜6ヶ月分（一般的に100〜200万円）を普通預金・定期預金に確保します。これは投資に回してはいけません。
ステップ2：新NISAで投資信託を始める
2024年から始まった**新NISA（非課税投資制度）**を使えば、投資の利益（値上がり益・配当）に税金がかかりません。年間最大360万円まで非課税で投資できます。
楽天証券でNISA口座を開設する — 楽天カードで積立するとポイント付与条件は公式で確認
ステップ3：iDeCoも活用する
**iDeCo（個人型確定拠出年金）**は、掛金全額が所得控除になる老後資金の積立制度です。節税しながら老後資金を作れます。
ステップ4：余裕が出たら個別株・ETFへ
上記3ステップが軌道に乗ってから、個別株やETFへの挑戦を検討しましょう。
投資の大原則：長期・分散・積立
どの方法を選ぶにせよ、長期・分散・積立の3原則を守ることが資産形成の基本です。
- 長期：10年・20年以上の時間をかける
- 分散：1つの商品・地域に集中しない
- 積立：毎月一定額を自動的に投資する
「お金が増える仕組み」を理解したら、まず小さな一歩を踏み出すことが重要です。完璧なタイミングを待つより、早く始める方が長期的には有利です。
お金の知識をもっと体系的に学びたい方は オンスク.JP でFP（ファイナンシャルプランナー）資格の勉強をするのもおすすめです。
まとめ
- 預貯金は安全だがインフレに弱い
- 投資信託（インデックスファンド）が初心者の第一歩として最適
- 個別株は知識が必要、まずは投資信託から
- 新NISA・iDeCoの非課税制度を最大限活用する
- 長期・分散・積立の3原則を守る
まずは証券口座を開設することから始めましょう。口座開設は無料で、開設するだけではリスクはゼロです。
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暮らしを守るためには、お金の備えと同じように「もしもの備え」も大切です。
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暮らしとお金のカフェ 編集部
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